Страхование, чрезвычайные ситуации и оборудование для лечения диабета: что делать

Поездка в сельской местности очень плохо закончилась для одного из моих пациентов несколько лет назад. На ней была одета старая Dex7 + CGM на талии во время езды на четырехколесной машине. Незначительно дерьмовый клип ресивера вышел из строя, и CGM улетел в лес, где-то между точками «А» и «В» больше никогда не было найдено.

Я получил грубую проверку реальности, когда я помог ей подать документы на замену своей страховой компанией. Re

размещение для утерянных или украденных долговечных медицинских товаров было непокрытой выгодой . Мало того, что ее план по охране здоровья не заменит приемного приемника CGM, они также отказались получить новую версию через год после получения гарантии. Когда мой пациент потерял свой первый приемник, они никогда не обязаны заменять его. Когда-либо. По сей день они отказываются, несмотря на ее неосознанность и частые визиты в ER, чтобы получить ее новую CGM.

Добро пожаловать в мой клинический мир, где я не только затрагиваю последствия для здоровья медицинских устройств, но и проблемы, с которыми мои пациенты сталкиваются в , фактически используя эти устройства в реальном жизненные ситуации.

В отличие от сотовых телефонов, медицинские устройства не имеют собственных страховых полисов, которые должны быть покрыты и дешево заменены в течение нескольких часов после пропусков, украдены, брошены на тротуар, бегут Хамвеи или сбрасывают туалеты. Нет, нет того же типа «что, если», для того, что бы вселенная катилась.

Если мы сможем защитить наши метафорические жизненные линии, почему мы не можем сделать то же самое для наших литературных линий? Это вопрос, который бросает вызов логике, поэтому, естественно, мы решили вникать в нее.

Политика поставщиков

Мы, пользователи, оказываемся в зависимости от доброты незнакомцев, т.е. е. создателей этих устройств. И какие политики предлагают ведущие производители D-устройств, чтобы помочь пациентам здесь?

Animas: JnJ Global Communications Manager Кейтлин Мейзер говорит, что система Animas Ping распространяется только на ограниченную четырехлетнюю гарантию на производственные дефекты. Как и большинство насосных компаний, если вы держите их в закрытом виде, они заменят его своим выбором нового или с использованием повторно сертифицированной единицы. Чтобы быть ясным, нет никакого покрытия для «несчастных случаев, халатности, злоупотребления или злоупотребления со стороны пользователя или любого другого третьего лица». Так что не ругайтесь с пингом. И снова: вы уронили его, вы его купили.

Insulet: Создатели OmniPod передали меня Брайану Бакстеру из их PR-фирмы Lazar Partners, которая поблагодарила меня за то, что она обратилась к нам и сказала: «Insulet не предлагает такую ​​страховку, кроме личного менеджера по диабету ( PDM) несут четырехлетнюю гарантию, которая соответствует требованиям большинства страховых компаний.«Это от фирмы, которая хвастается своим веб-сайтом, что они помогают своему клиенту разрабатывать,« четкие и четкие сообщения ». А? Так много для того, чтобы быть ясным … что очень неудачно, учитывая, что OmniPod PDM, скорее всего, останется где-то по ошибке

, чем другое D-устройство, которое фактически связано с телом. На странице часто задаваемых вопросов компании один из вопросов специально предлагает ответ на проблему «потерянного PDM»: «Наш опыт заключается в том, что очень немногие люди теряют свой PDM. Однако, если вы потеряете свой PDM, немедленно обратитесь в службу поддержки клиентов, чтобы купить замену. В большинстве случаев вы получите свою замену в течение 24 часов ».

Medtronic: По словам директора по связям с общественностью Аманды Шелдон, компания не предлагает страховку для утерянных или украденные устройства, но «рекомендует, чтобы клиенты исследовали варианты покрытия с помощью страхования домовладельцев». Более подробно об этом варианте. Шелдон затем тщательно рассмотрел тип ущерба, который НЕ покрыт стандартной гарантией Med-T, включая использование не-Med-T резервуары или места вливания, погружение в воду, физическое насилие, падение насоса (что никогда не бывает, правильно, люди?) или «форс-мажор», которые мне пришлось искать в Интернете. Оказывается, это не имеет никакого отношения к бросая ваш насос в кучу навоза, а скорее грубо переводится как «сила природы» и используется на контрактном языке для исключения ущерба от стихийных бедствий и т. д.

Тандем: Вы могли бы подумать, что компания с новаторскими технологиями может провести пробный прорыв бизнес-модель, но вы ошибаетесь. Стив Сабицер (Steve Sabicer) из SocentPR говорит нам, что «Tandem Diabetes не предлагает страховку, если ваш t: slim потерян или украден». Он добавляет, что «многие страховые полисы домовладельцев или арендаторов предлагают всадников, как в случае с ювелирными изделиями». Ну, в конце концов, многие рецензенты назвали шикарный сенсорный экран, напоминающий драгоценный камень.

Asante: Создатели новой инсулиновой помпы Snap, по-видимому, по крайней мере думают, что за пределами коробки появляется инсулиновая помпа. Вице-президент по маркетингу Кен Эль-Шериф говорит мне: короткий ответ - нет, мы не предлагаем страховку за утерянные или украденные устройства », но далее говорит:« Это то, что мы считаем в будущем ». Таким образом, Асанте мог бы просто воспользоваться возможностью стать первым среди производителей устройств, чтобы больше походить на компанию с потребительскими устройствами и меньше, чем на медицинскую компанию.

Roche и Dexcom не ответили на запросы, но в целом нижняя линия заключается в том, что производители инсулиновых насосов и CGM считают, что их ответственность заканчивается регулярными проблемами гарантийного характера. Неважно, что наша жизнь зависит от этих устройств 24/7.

Домовладельцы Политики

Таким образом, производители насосов перешли к поставщикам страхования домовладельцев страны. Но вы в хороших руках с Allstate? Как хороший сосед, действительно ли совхоз? Действительно ли нация на вашей стороне? Естественно, я решил узнать.

Джастин Херндон из Allstate в своей команде по связям со СМИ и вопросам управления, говорит, что PWD действительно находятся в хороших руках Allstate.Может быть. Он говорит: «Легально назначенные лекарства, а также медицинское оборудование покрываются в соответствии с нашей политикой домовладельца, но он продолжал указывать, что« если лекарства и / или медицинское оборудование стоят дорого, может быть хорошей идеей рассмотреть ваши личные лимит собственности с агентом, чтобы убедиться, что (они) достаточно высоки, чтобы покрыть то, что у вас есть ».

Ясно, что он понятия не имеет, что такое стоимость инсулинового насоса.

Страхование фермеров не распространяется на инсулиновые помпы как часть их домовладельцев политики, по словам Марка С. Тохи, начальника отдела по связям с общественностью. Государственный фермер никогда не отвечал на наш запрос. На мой взгляд, мой добрый сосед находится на каникулах на этой неделе.

С другой стороны, возможно, на вашей стороне может быть Национальная. Jarrett Dunbar, их национальный консультант по связям с общественностью, инсулиновые насосы или приемники CGM, как и любые другие персональные требования, рассматриваются в соответствии с большинством политик домовладельцев фирмы. Но, как ни странно, «Nationalwide будет охватывать кражу и ущерб, вызванный опасностями, названными в политике, но не для перерыва возраст или таинственное исчезновение ». Я должен прочитать вашу политику, а затем тщательно выберете ваши слова, если будете предъявлять иск.

Но это становится еще более сложным. Некоторые политики будут охватывать только потерю, повреждение или кражу, которые происходят внутри дома. Если вы в мире, вы ввернуты. И даже если у вас есть политика, которая может повлиять на вашу другую личную собственность, не думайте, что она будет покрывать ваш насос. Все виды специализированного оборудования освобождаются от личной надлежащей части политики домовладельцев. Вам действительно нужно поговорить с вашим агентом, и вам, скорее всего, понадобится всадник или график (специальные положения для отдельных предметов с высокой стоимостью).

Да, страховые эксперты, похоже, согласны с тем, что самый безопасный способ гарантировать, что ваш D-механизм охвачен, - это убедиться, что он «запланирован», что переводится в список имущества, специально охваченного страховым планом. Пока запланированные элементы не превышают лимиты покрытия, обычно нет дополнительных затрат. Это как контракт в рамках контракта. Но для максимальной защиты политики домовладельцев вы должны получить «наездника» по политике (мини-политика, которая «скачет» на фоне более крупной политики). Он будет охватывать что-то очень специфическое, но это будет стоить вам больше, конечно.

Поскольку большинство политик фактически не покрывают ваши потери и требуют отчислений, вы также будете платить всего лишь 500 долларов США, но до пары тысяч долларов. Поэтому, если ваша основная политика не распространяется на ваш D-механизм, вам нужно взвесить стоимость гонщика, учитывая ежемесячные расходы, франшизу и покрытые типы потерь, и посмотреть, имеет ли смысл математика тебе.

Подождите секунду, вы говорите: благодаря высокой стоимости лечения диабета я не могу позволить себе дом. Я арендую. Ну, на самом деле, политика арендаторов очень похожа на политику домовладельцев, только кучи дешевле, потому что они не покрывают стоимость здания, если он горит дотла. Политики арендаторов охватывают как ответственность, так и личное имущество, когда вы не являетесь владельцем дома, а это означает, что у вас есть такая же дерьмовая стрельба, когда вы получаете D-механизм, покрытый тем, что делает домовладелец.Хм … тебе нужно поговорить с агентом.

И, конечно же, у большинства арендаторов нет страховки арендатора, так что же делать с инвалидностью, не относящейся к домовладениям, не имеющим заемщика?

Коммерческое покрытие D-Gear

Если вы используете поисковую систему для поиска «страхования медицинских устройств», вы получите сотни компаний, готовых, желающих и способных застраховать свою компанию-автозагрузку от этой неприятной ответственности вопросы. Но я не мог найти никакого покрытия для людей, использующих этот маршрут.

Тогда я подумал. Задолго до того, как диабет стал жить с моей семьей, я работал профессиональным фотографом. Хорошая камера была дорогостоящей, и мой ежедневный рабочий комплект вернул мне цену на инсулиновую помпу. Но мне было довольно легко найти коммерческий план страхования для камер, которые сталкиваются с теми же ежедневными опасностями, что и инсулиновые помпы. Так что, черт возьми, я решил спросить одну из многих компаний, которые по-прежнему страхуют камеру, как они могут себя чувствовать, покрывая инсулиновую помпу.

Я выбрал онлайн-экипировку под названием insuremyequipment. потому что мне понравилось их имя и потому, что они будут покрывать потери или ущерб от таких вещей, как кража, землетрясение, террористические акты, падающие объекты, молния, взрыв, буря, град и земное падение. Мой вид снаряжения. Здесь нет навоза. Мой запрос заставил их немного расплывчато, так как они никогда не рассматривали это раньше, но они были открыты этой идее. Директор программы Майкл ДеФацио написал мне: «Я просто спросил андеррайтера нашей программы, что он думал о включении инсулиновых насосов в нашу программу. Я не понимаю, почему возникла бы проблема». Если он подойдет, он оценит, что покрытие для инсулиновой помпы стоимостью 8 000 долларов будет стоить 433 доллара в год. Это составляет чуть более 20% стоимости насоса в течение типичного четырехлетнего гарантийного срока.

Когда дело доходит до страхования незастрахованных, Лондонским лондонам исторически остается место для поворота. Клэр Шейхан из Lloyd's Market Services отмечает, что они являются страховым рынком, а не одним страховщиком, и лучше поговорить с лицензированным брокером в конкретной стране или государстве. Но правда в том, что Ллойд из Лондона действительно застрахован от инсулиновых насосов. Они являются андеррайтерами для Insurance 4 Insulin Pumps, британской фирмы, которая, насколько я могу судить, является единственной фирмой в мире, специально предназначенной для обеспечения инсулиновых насосов. Уловка? Я должен быть резидентом Великобритании. Почему британцы более цивилизованны, чем мы?

Вероятно, потому, что система медицинского страхования Великобритании фактически владеет насосами, которые она предоставляет пациентам, а правительству требуется, чтобы инвалид, который получает насос, для поддержания страхового полиса в размере 3 000 фунтов стерлингов (около 4 800 долларов США) на насосе они «одолжили» вам. Это совсем другая модель, чем наша система, в которой ваша страховая компания платит за львиную долю насоса, а затем вы его владеете.

Возможность вызова?

Что это значит, так это то, что даже без службы, которая кажется настолько очевидной для многих из нас, сегодня существует множество способов застраховать насос или CGM.Это может быть покрыто политикой домовладельцев или арендаторов, которую вы уже имеете. Если нет, вы можете добавить расписание или купить дополнительного гонщика. Если это не удается, представляется возможным, что вы можете приобрести специальную политику, аналогичную тем, которую используют профессиональные фотографы для защиты своего устройства камеры.

Это может быть не дешево, но это бьет, если ваше снаряжение потеряно в лесу, и его больше не нужно заменять. Плюс, мне кажется, что здесь есть реальная возможность для предприимчивого предпринимателя начать новую службу страхования D-устройств. Любые берущие?

Отказ от ответственности : Содержание, созданное командой диабета. Чтобы узнать подробности, нажмите здесь.

Отказ от ответственности

Этот контент создан для Diabetes Mine, блог о здоровье потребителей, посвященный сообществу диабета. Содержание не проверяется с медицинской точки зрения и не соответствует редакционным рекомендациям Healthline. Для получения дополнительной информации о партнерстве Healthline с диабетической шахтой, пожалуйста, нажмите здесь.